Міфи про пророка Мухаммеда

Ісламські банки б'ють рекорди

Экономические известия № 97, 16.06.2010

Згідно з розрахунками Ісламського банку Азії, у 2010 р. сукупні активи 500 найбільших ісламських банків світу збільшаться більш ніж на $180 млрд. і перевищать $1 трлн. За даними банку, активи ісламських фінансових організацій, які узгоджують свій бізнес із нормами Корану й шаріату, в 2008 р. складали $639 млрд., а в 2009 р. виросли до $822 млрд.

Хоча сукупний капітал ісламських фінансових установ складає поки тільки 1% від усіх банківських активів світу, вплив ісламських банків продовжує зростати, перш за все в мусульманських країнах, населення яких швидко збільшується. За оцінками експертів Управління ісламських фінансових послуг у Куала-Лумпурі (Малайзія)‚ ісламська фінансова індустрія‚ що виникла у 70-х рр. XX ст. як нішева галузь‚ до 2015 р. може збільшити свої активи до $2‚8 трлн.

Інтерес до ісламських фінансових інститутів значно збільшився у період світової фінансової кризи. Банки Малайзії, Бахрейну, Сирії, Об'єднаних Арабських Еміратів і ще ряду держав, де фінансові структури у своїй діяльності спираються на приписи ісламу, заявили про свою стійкість і здатність витримати наслідки фінансової кризи, що охопила більшість країн планети. Стійкість ісламських банків і компаній до впливу світової фінансової кризи пояснюють тим, що Коран забороняє їм займатися спекуляціями. Згідно з нормами шаріату ісламським фінансовим структурам заборонено інвестувати у потенційно небезпечні активи, включаючи деривати та високоризикову іпотеку. Саме в цій сфері зайняті спекуляціями західні банки й фінансові компанії понесли найбільші втрати.

Інвестиційні стратегії ісламських банків визначаються залежно від приписів релігійної етики ісламу. Так, ісламські кредитні установи не інвестують у підприємства й компанії, діяльність яких пов'язана з виробництвом і збутом алкоголю, свинини або озброєння. У той же час великі суми направляються в реальний сектор економіки й науково-технічні розробки, приносячи хороший прибуток.

Все більше ісламських банків відкривається у країнах Європи, де збільшується кількість мусульманського населення. Перший у Європі ісламський банк Islamic Bank of Britain відкрився у Лондоні ще в 2002 р. Найбільші банки світу, такі як британський HSBC і французький Societe Generale, надають своїм клієнтам ряд послуг відповідно до ісламських принципів фінансування. Якщо в Азії на почесне звання центру ісламських фінансів претендує Малайзія, то в Європі найактивніше ісламський банкінг розвивається у Великобританії. Про відкриття ісламських банків іде мова в Україні, Росії й Казахстані.

Міжнародна фінансова корпорація (IFC), підрозділ Всесвітнього банку, заявила про розміщення ісламських облігацій на Близькому Сході. Папери під назвою Hilal Sukuk будуть випущені на термін п'ять років обсягом 100 млн. і пройдуть лістинг на біржах у Дубаї й Бахрейні. Hilal Sukuk відрізняються від традиційних облігацій тим, що випущені за законами шаріату, які, зокрема, забороняють стягування позикового відсотка. Вперше в історії подібні папери емітовані неісламським фінансовим інститутом. Рейтингове агентство Moody’s присвоїло облігаціям Hilal Sukuk максимальний кредитний рейтинг - Aaa. Керівник IFC Ларс Тунелль заявив, що метою випуску облігацій є велика інтеграція арабського світу в глобальну економіку, а також розширення можливостей для мусульманських інвесторів.

Все гостріше відчувається потреба у формуванні єдиної системи й стандартів ісламського банкінгу. Регуляторні органи різних країн мусульманського світу‚ зокрема, Бахрейна і Малайзії‚ шукають способи максимально ефективної оцінки ризиків в ісламській банківській сфері і забезпечення її привабливості для інвесторів із будь-яких країн світу. Так‚ Центральний банк Малайзії розробляє систему‚ що дозволяє здійснювати операції між ісламськими фінансовими установами різних країн. Поки ж контроль над відповідністю продуктів ісламських банків законам шаріату здійснюється комісіями ісламських учених‚ які‚ за відсутністю єдиної міжнародної системи стандартів‚ ухвалюють рішення самостійно у кожному випадку.

До 2013 р. у країнах Персидської затоки планується створити єдиний шаріатський орган зі стандартизації діяльності ісламських фінансових установ регіону. За словами голови шаріатської комісії ісламського банку Дубая Dubai Islamic Bank PJSC і голови шаріатського комітету ісламських банків ОАЕ Хуссейна Хаміда Хассана‚ створення регіональної ради ісламського права “вже не за горами”. “Це обов'язково відбудеться‚ це лише питання часу. Про який розвиток галузі може йти мова‚ якщо банк у Шарджі не може купити сукук‚ випущені банком у Дубаї? Для зростання індустрії необхідна стабільність”‚ - стверджує Хуссейн Хамід Хассан.

У даний час загальний обсяг світового ринку облігацій, випущених відповідно до законів шаріату, складає понад $200 млрд. Малайзія, що випустила близько 76% світового обсягу ісламських облігацій, позиціонує себе як загальносвітовий центр ісламських фінансів.

Оригінал статті на сайті газети «Экономические известия»

Публікації на тему в українських ЗМІ:

Іслам і банківська справа («Релігія в Україні»)

А може варто замислитися? Про ісламський банкінг заговорили в Україні (Oligarh.net)

Бізнес по-ісламськи - порятунок від кризи? (Ринки&Бізнес)

Іслам як захист від фінансової кризи (Діалог.ua)

Ще на тему: Іслам, ісламський банкінг, економіка, ісламські фінанси, шаріат, сукук, ісламські банки